Страхование ипотеки

Ипотечное страхование — это обязательное требование банка-кредитора, который выдает ипотеку. Такая защита выгодна и банку и заемщику — в случае непредвиденной ситуации банк не потеряет свои деньги, а заемщик будет освобожден от выплаты кредита.

При покупке квартиры в ипотеку по правилам банков необходимо оформить страховку на залоговое имущество, а также защитить жизнь и здоровье заемщика — на случай, если он не сможет выплачивать кредит в связи с последствиями несчастного случая или болезни.

В «Росгосстрахе» полис страхования квартиры для ипотеки можно оформить онлайн. Осмотр залогового жилья, заполнение длинных анкет о здоровье не требуется — достаточно указать основные данные ипотечного договора. Пока оформить страхование ипотеки онлайн могут клиенты Сбербанка. Если вы оформили ипотеку в другом банке, вы можете заполнить заявку на сайте или обратиться напрямую в любой офис РОСГОССТРАХ.

С правилами страхования ипотеки № 236 вы можете ознакомиться здесь.

• Онлайн полиc можно оформить для заключения и пролонгации договоров страхования.
• Страховка ипотеки подходит для клиентов Сбербанка.
• Полис страхования полностью оформляется онлайн на сайте, без осмотра квартиры и походов в офис. После оплаты он придет на электронную почту.
• Страхование ипотеки от Росгосстраха - это не только удобно, но и выгодно, так как мы предлагаем выгодные тарифы и доступные цены.

Да, это регламентируется Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Этот вид страхования защищает, прежде всего, заемщика. В случае его смерти или получения им инвалидности 1 или 2 группы остаток долга банку выплатит страховая компания.  

Цена страховки при ипотеке зависит от суммы задолженности по кредиту. Кроме этого, на стоимость полиса влияет:

·         срок кредита;

·         пол и дата рождения заемщика.

При страховании квартиры для ипотеке полис оформляется на конструктивные элементы помещения, которое выступает объектом залога в ипотечном кредите.

Конструктивными называют те детали квартиры, разрушение которых может повлиять на ее оценочную стоимость, что важно для банка. К таким элементам относятся несущие и ненесущие стены, перекрытия (полы и потолки), входные двери, оконные блоки (включая остекление), балконы/лоджии.

Страхование квартиры для ипотеки выручит в случае:

• пожара,
• взрыва,
• стихийного бедствия,
• залива,
• падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей,
• противоправных действий третьих лиц,
• наезда.

Объект страхования: конструктивные элементы квартиры в доме не ранее 1960 года постройки, в котором более 3-х наземных этажей. Внутренняя отделка и инженерное оборудование не страхуются.

Страховая сумма: устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату заключения договора страхования, но не более 15 000 000 рублей.

По страхованию имущества — по системе «первого риска» возмещению подлежит весь ущерб, но не более страховой суммы:

• при гибели – в размере страховой суммы;

• при повреждении — в размере восстановительных расходов, но не более страховой суммы.
  

Срок страхования: 12 месяцев.

Возраст страхователя: от 21 года на момент заключения договора страхования.

Начало страхования: с 00 ч 00 мин дня, выбранного Страхователем (в период с 1-го по 60-й день, следующий за датой заключения), при условии оплаты страховой премии.

Территория страхования: РФ.

• имущество, которое не является квартирой (нежилое помещение, индивидуальные жилые строения, земельные участки, хозяйственные постройки и т.д);
• многоквартирный дом, в котором расположена квартира, построен ранее 1960 года, имеет 3 или менее наземных этажей;
• конструктивные элементы многоквартирного дома (стены и перекрытия) являются горючими (деревянными);
• в квартире присутствуют камины/печи, сауны/бани/бассейны.
• объект недвижимости признан ветхим/аварийным, подлежащим сносу или отселению, находится в зоне стихийного бедствия (паводков, наводнений, на склонах оврагов, в сейсмоопасной зоне); расположен в строении с незавершенным строительством;
• квартира  используется в коммерческих целях или как нежилое помещение.
• в квартире присутствует перепланировка или переоборудование, проведенные без соответствующего разрешения (демонтаж частично или полностью несущих конструкций объекта недвижимости, перенос мокрых точек и газового оборудования за пределы границ, предусмотренных документами БТИ, нарушение общих границ квартиры и пр.);
• квартира застрахована от гибели и повреждения в иной страховой компании;
• имущество, о котором Страхователю известно о физических повреждениях / дефектах конструктивных элементов застрахованного имущества (трещина в стене, разрыв связей между стенами, окна и двери в квартире имеют повреждения). 

Личное страхование — это страхование заемщика от несчастных случаев и болезней. Такая страховка выручит, если в связи с угрозой жизни или здоровью (инвалидность I, II группы, уход из жизни) владелец ипотеки не сможет выплачивать кредит банку. В этом случае выплаты произведет страховая компания — в размере суммы задолженности по кредитному договору (на дату заключения договора страхования).

• ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
• получения инвалидности I или II группы.

Срок страхования: 12 месяцев.

Застрахованный: гражданин РФ.

Возраст застрахованного: от 21 до 50 лет полных лет на дату заключения договора страхования.

Страховая сумма: устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату заключения договора страхования — в размере, не превышающем лимитов по возрастным группам:

Начало страхования: с 00 ч 00 мин дня, выбранного Страхователем (в период с 7-го по 30-й день, следующий за датой заключения), при условии оплаты страховой премии.

Территория страхования: весь мир.

• иностранные граждане и лица без гражданства;
• безработные, пенсионеры, домохозяйки – официально не трудоустроенные и не имеющие дохода граждане;
• работающие по срочному трудовому договору;
• лица, проходящие службу (исключая гражданских служащих) в вооруженных силах РФ, в войсках национальной гвардии РФ, МЧС, в правоохранительных органах, ФСО и иных специальных службах РФ;
• лица, чья деятельность связана с повышенным риском, например: пребыванием на высоте (5м и выше), под водой, под землей, работой на нефтяных и газовых платформах, связана с охранной (охранники с оружием), аварийно- и поисково-спасательной, противопожарной, инкассаторской,  правоохранительной деятельностью, профессиональной или непрофессиональной авиацией, с облучением, с работой с радиоактивными, химическими и взрывчатыми, опасными биологическими веществами, опасными испытаниями, связана с работой в условиях чрезвычайных обстоятельств («красная зона» в период пандемии; работа в районах военных действий и местах вооруженных конфликтов («горячих» точках));
• лица, занимающиеся на профессиональной или на любительской основе опасными видами спорта (авто-и мотоспорт, прыжки с парашютом, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание, конный спорт, воздушные виды спорта, авиационный, парусный, спелеология, горные и водные лыжи, виндсерфинг и т.п.);
• лица, находящиеся под следствием или осуждённые к лишению свободы;
• инвалиды I,II,III группы, лица, имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом – направлением на медико-социальную экспертизу) для назначения инвалидности либо лица, являвшиеся инвалидами ранее, но не прошедшими очередное переосвидетельствование;
• беременные.

С полным списком ограничений можно ознакомиться в разделе «Документы».

При ипотеке банк выдает кредит под залог имущества. Если заемщик по каким-то причинам не выполнит своих обязательств, банк имеет право вернуть свои средства за счет продажи залогового имущества. Для банка страхование имущества — это гарантия возврата средств, даже если с недвижимостью что-то случилось. Страховка также защищает интересы заемщика — при гибели имущества ему не придется отдавать банку собственные средства.

Все убытки (повреждение или гибель имущества), возникшие в связи с пожаром, затоплением, падением летательных аппаратов и т.п. возместит страховая компания.

Никаких документов прикладывать не нужно. Все необходимые вопросы указаны в калькуляторе ипотеки и в декларации, с которой необходимо согласиться перед оплатой полиса. 

Обычно банки рекомендуют оформлять такую страховку, но решение остается на усмотрение Заемщика.

Оформлять страхование имущества необходимо каждый год, до тех пор, пока не будет погашен ипотечный кредит.  

Возмещению подлежит весь ущерб, но не более страховой суммы:

·         при гибели — в размере страховой суммы;

·         при повреждении — в размере восстановительных расходов, но не более страховой суммы.

Будет выплачено 100% страховой суммы с учетом возрастных лимитов. Для Страхователя в возрасте 21-45 лет страховая сумма не может превышать 3 000 000 рублей, для Страхователя в возрасте 46-50 лет — 1 000 000 рублей.

Страховая сумма делится между остатком долга по ипотеке (выплаты банку) и застрахованным лицом (наследниками).

После оплаты полиса на сайте на указанную вами электронную почту придет полис и электронный чек, который можно предоставить в банк. 

Это те элементы, нарушение целостности которых может существенно повлиять на оценочную стоимость объекта недвижимости. Прочие элементы не имеют такого значения. 

К конструктивным элементам квартиры относятся:

·         стены всех видов (несущие, не несущие, перегородки);

·         перекрытия пола и потолка;

·         окна (оконные блоки со стеклопакетами).

·         лоджии и балконы;

·         входные двери.

Необходимо незамедлительно уведомить об этом страховую компанию.

Обратитесь в наш Единый контакт-центр по номеру 8 (800) 200-0-900 (звонок бесплатный) или 0530 (звонок бесплатный с мобильных операторов Билайн, Мегафон, МТС, Теле2).

Предоставьте комплект документов для урегулирования страхового случая (полный перечень документов указан в пункте 8.3 Правил страхования 236). 

На нашем сайте вы можете оформить полис ипотечного страхования для квартиры.

Объектом страхования могут выступать конструктивные элементы квартиры в доме не ранее 1960 года постройки, в котором более 3-х наземных этажей. Внутренняя отделка и инженерное оборудование не страхуются.

Также на страхование не принимается/не может быть застраховано:

• имущество, которое не является квартирой (нежилое помещение, индивидуальные жилые строения, земельные участки, хозяйственные постройки и т.д);
• многоквартирный дом, в котором расположена квартира, построен ранее 1960 года, имеет 3 или менее наземных этажей;
• конструктивные элементы многоквартирного дома (стены и перекрытия) являются горючими (деревянными);
• в квартире присутствуют камины/печи, сауны/бани/бассейны;
• объект недвижимости признан ветхим/аварийным, подлежащим сносу или отселению, находится в зоне стихийного бедствия (паводков, наводнений, на склонах оврагов, в сейсмоопасной зоне); расположен в строении с незавершенным строительством;
• квартира  используется в коммерческих целях или как нежилое помещение;
• в квартире присутствует перепланировка или переоборудование, проведенные без соответствующего разрешения (демонтаж частично или полностью несущих конструкций объекта недвижимости, перенос мокрых точек и газового оборудования за пределы границ, предусмотренных документами БТИ, нарушение общих границ квартиры и пр.);
• квартира застрахована от гибели и повреждения в иной страховой компании;
• имущество, о котором Страхователю известно о физических повреждениях / дефектах конструктивных элементов застрахованного имущества (трещина в стене, разрыв связей между стенами, окна и двери в квартире имеют повреждения).

Возраст застрахованного должен составлять от 21 до 50 лет полных лет на дату заключения договора страхования.

На страхование не принимаются:

• иностранные граждане и лица без гражданства;
• безработные, пенсионеры, домохозяйки – официально не трудоустроенные и не имеющие дохода граждане;
  
• работающие по срочному трудовому договору; лица, проходящие службу (исключая гражданских служащих) в вооруженных силах РФ, в войсках национальной гвардии РФ, МЧС, в правоохранительных органах, ФСО и иных специальных службах РФ;
• лица, чья деятельность связана с повышенным риском, например: пребыванием на высоте (5м и выше), под водой, под землей, работой на нефтяных и газовых платформах, связана с охранной (охранники с оружием), аварийно- и поисково-спасательной, противопожарной, инкассаторской,  правоохранительной деятельностью, профессиональной или непрофессиональной авиацией, с облучением, с работой с радиоактивными, химическими и взрывчатыми, опасными биологическими веществами, опасными испытаниями, связана с работой в условиях чрезвычайных обстоятельств («красная зона» в период пандемии; работа в районах военных действий и местах вооруженных конфликтов («горячих» точках));
• лица, занимающиеся на профессиональной или на любительской основе опасными видами спорта (авто-и мотоспорт, прыжки с парашютом, контактные единоборства, альпинизм, горный и водный туризм, подводное плавание, конный спорт, воздушные виды спорта, авиационный, парусный, спелеология, горные и водные лыжи, виндсерфинг и т.п.);
• лица, находящиеся под следствием или осуждённые к лишению свободы;
• инвалиды I,II,III группы, лица, имеющие основания (в том числе оформленные соответствующим документом – направлением на медико-социальную экспертизу) для назначения инвалидности либо лица, являвшиеся инвалидами ранее, но не прошедшими очередное переосвидетельствование;
• беременные.